信用卡会引导过度消费？
理财，不仅仅是投资，日常生活的消费同样是理财的重要部分。说到消费，想必信用卡已经是很多小伙伴熟悉的花钱利器，一个人有两三张卡是家常便饭，蛋黄超人还认识有人申请了十几张卡的呢。从使用频率上来说，说信用卡是最常用的金融产品，毫不为过。
那么，和日常生活如此关联密切的信用卡，如何把它用对、用好，把它用成不只是花钱、还能省钱、甚至能赚钱的工具？如何不在这张又小又薄的卡片面前折腰，变成「卡奴」，而是化身「卡神」，胸有成竹地为己所用？蛋黄超人在这一节里就来讲一讲。
首先，我们要破除一个误解，就是习惯了使用信用卡，会无形中令你增加消费，不利于理财。持这种观点的人理由是什么呢？一是说信用卡太方便了，连找钱都用不着，二是说用信用卡消费，都看不到钱长什么样，所以对花了多少钱根本没有直观的感觉，剁手过度也只是一个数字而已。
其实，这些都是借口，管不住自己血拼、做不到理性消费的，无论用现金还是用信用卡，结果都是一样。如果说用信用卡看不到现金、容易失去对金钱的感性认识，那么现在手机的微信钱包和支付宝大行于世，刷一下就付出去了，比信用卡还要方便得多、轻易得多，岂不是更应该抵制？
但社会在进步，人的消费习惯是会改变的，当我们习惯于使用纸币的时候，难道不比古时候使用银两轻松？那我们的消费就一定比古代人不理性吗？这种改变就一定是错的吗？这样一分析，你就明白对信用卡的偏见并不正确了。
而且，用信用卡还有一个好处，可能是你没有想到的。我们都知道，如今是信用社会，「老赖被限制高消费」的新闻在报端屡见不鲜，你可能只会付之一笑，不会想到这和你有什么关系。
可实际上，你在进行金融活动时所做的一切都关系到你的信用等级，而你的信用等级又反过来为你的金融活动获得支持，或者被限制和惩罚。年轻人现在可能暂时感受不到，但总有一天，你们会面临需要向银行贷款的情况，如果你拥有一个良好的信用记录，那么申请贷款会很顺利。
而经常使用信用卡、还能按时还款，就是累积自己的信用记录最好的方法。当然了，知道了这一点，你就要更认真地对待按时还款这件事了，否则会损害自己的信用记录，后患无穷。
因此，信用卡尽管用，毕竟我们都是现代人，要学会利用工具让生活更便利和舒适。但是用归用，蛋黄超人也要提醒一句，正因为信用卡非常方便，所以更需要培养良好的使用习惯，掌握实用的使用技巧。
三个标准挑选信用卡
那么，要如何挑选适合自己的信用卡呢？
为了照顾一些从来没申请过信用卡的小伙伴，蛋黄超人先说如何申请信用卡。其实很简单，方式有很多，你可以去银行柜台填表，或者拨打银行服务热线，按照相关指引就可以搞定，方便快捷。
可信用卡种类那么多，该申请什么样的信用卡呢？我们可以从几个方面来考虑，一张信用卡应该在哪几个方面满足你的需求。
第一个肯定是信用额度。一般来说，信用卡的信用额度当然是越高越好，一方面，这说明银行对你这个客户是信任的，觉得把资金放在你手上还是比较安全的，另一方面，较高的信用额度也有利于你用信用卡来做一些理财。用某银行发行的信用卡做例子，它的信用额度最高是 20 万元，就属于比较高的水平。不过刚参加工作的年轻人不一定能够申请到高信用额度的信用卡，这是一个循序渐进的过程，不必着急。
第二个是费用的高低。银行向用户收取的信用卡费用包括年费、交易结算费和其他服务费。现在，很多银行推出了各种优惠，不少种类的信用卡首年免年费，到了第二年，你只要刷够几笔交易，就又免了年费。至于交易结算费和其他服务费，也有很多项是可以免掉的，总之各家银行的各种卡，里面的区别还不小，需要你仔细对比。
第三个是怎么攒积分、怎么送福利。这个每家银行都会有不同的积分计算和兑换规定以及兑换商品，选哪个就看个人喜好了。知道了除了刷卡，平时在什么商家消费也能积累积分，那和朋友聚餐的时候就可以有意识地选择相关商家，一年下来，能换到一些实用的福利，也是生活中的小确幸之一种。
三个标准一交叉比对，大致就能决定你该申请哪张信用卡了。
安全玩转信用卡
一卡在手，是不是就意味着随便刷，从此无忧？没那么简单。刷卡一时爽，可别忘了还款。
用信用卡不可忽略的一点，是非常重要的两个日期：账单日和到期还款日。账单日是银行在每个月的指定日期，对你的信用卡账户当期发生的各项交易和费用，进行汇总结算；到期还款日，是银行要求你向银行归还应还款额的最后日期。
账单日和到期还款日之间会有一个时间差，这个时间差再加上从当期银行开始记账那一天到账单日为止的一个月时间，这几十天称为免息还款期。我们可以看一看某银行关于「免息还款期」的解释：「对消费类交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短 15 天，最长 56 天。如您在到期还款日之前（含当日）足额归还对应账单金额，刷卡消费部分将享受免息还款期待遇；如在到期还款日之后还款，将从交易的记账日起按实际占用资金时间计算利息。（预借现金不享受免息优惠）」
举个例子。你收到 11 月的信用卡账单，账单日是 11 月 11 日，到期还款日是 11 月 30 日，可它反映的其实是你在 11 月 11 日往前倒退一个月的消费记录，也就是说从 10 月 12 日到 11 月 11 日这一个月里你用信用卡花的钱。那么，你收到账单以后就要准备还钱了，只要你在 11 月 30 日之前（正好在这一天还也行，仍然是免息的）把全部的钱还上，银行就不收你利息。
你算算，这相当于从 10 月 12 日到 11 月 30 日、一共 50 天的时间里，你用信用卡消费的资金是不用收利息的。如果你有一张信用额度 20 万的信用卡，这就意味着你每个月都能获得一笔 20 万元的无息贷款，只不过这笔贷款的借款时间只有一个月。只要你能保证每个月都按时还上，这笔资金带来的好处还是很大的。
所以有人通过巧妙利用免息还款期进行理财，也是可以产生收益的。比如说，你每个月发了工资，留一点做备用，其他的全部拿去买像货币基金这样的短期理财产品。你会问，那日常开支怎么办？别忘了，我们有信用卡啊，所有要花的钱全部刷卡解决。等到期还款日到来的时候，赎回货币基金，保证按时还款，而短期理财产品已经在这一个月里为你产生了一定的收益。
还有一些人，会利用朋友需要大笔金额交易的机会帮朋友刷卡，让朋友把等额的现金给他，他再拿现金去买理财产品。其实也是利用免息还款期来合理套现从而获得收益。
不过请注意重点，「合理」，其实隐藏其后更重要的是「合法」，那些大笔金额交易必须是真实存在的，有正规的票据，也就是说，并非为了套现而操作，这样才不构成非法套现。这种方法并非人人都能做，蛋黄超人在这里稍微提一下，只是让你们有所了解而已，大家还是从自己的实际条件出发，老老实实做点力所能及的比较好。
最后，蛋黄超人还是要再多说两句，信用卡虽好，但安全还是第一位的。君不见信用卡犯罪已经列入刑法，信用卡诈骗罪是一条实实在在的罪名。小伙伴也许不会沦为犯罪分子，但是从保护自己权益的角度，也要存着防人之心，做好个人信息保护措施，防范盗刷风险。
希望信用卡能变成提高你生活质量、守护你财产安全的好帮手，而你则在信用卡的加持下变成得心应手的「卡神」。
备案号:YXX1bQKXm4BtxGyvMklubo3N